PEA en banque ou chez un courtier en ligne
Pour de petits ordres réguliers, le courtier en ligne est souvent plus facile à rentabiliser. Une banque peut rester cohérente si vous valorisez un interlocuteur, une agence ou la centralisation de vos comptes. Le bon choix ne dépend donc pas du logo, mais du montant de vos ordres, de leur fréquence et des frais fixes qui continuent quand vous n’achetez rien.
Courtier en ligne
Priorité aux frais et aux outils
À regarder si vous passez de petits ordres, investissez souvent ou voulez comparer précisément le coût en euros.
Banque
Priorité à l’accompagnement
À regarder si vous utilisez réellement le conseiller, l’agence ou la vue consolidée avec vos autres comptes.
1. Commencez par votre ordre habituel
Le pourcentage affiché ne suffit pas. Convertissez toujours le tarif en euros sur le montant que vous comptez vraiment investir. Depuis 2020, les frais de transaction d’un PEA sont plafonnés à 0,5 % pour une opération réalisée par voie dématérialisée et à 1,2 % dans les autres cas. Ce plafond protège, mais il ne rend pas toutes les offres équivalentes.
| Montant de l’ordre | Plafond à 0,5 % | Ce qu’il faut surtout comparer |
|---|---|---|
| 100 € | 0,50 € | Minimum d’ordre, supports disponibles, investissement programmé |
| 500 € | 2,50 € | Forfait fixe contre pourcentage |
| 2 000 € | 10,00 € | Paliers de la grille et coût annuel total |
| 10 000 € | 50,00 € | Pourcentage marginal, qualité d’exécution et service réellement utilisé |
Ces montants sont des plafonds, pas des tarifs recommandés. Le simulateur de frais PEA applique les grilles datées du site à votre montant et à votre fréquence.
2. Pour 100 € ou 500 € : chassez les minimums et les contraintes
Sur un petit ordre, quelques euros représentent vite une part importante du versement. Regardez le forfait exact, le montant minimum autorisé, les ETF réellement disponibles et les éventuelles conditions d’un plan programmé. Un tarif « gratuit » peut aussi ne concerner qu’une sélection de supports ou un type d’ordre précis.
Le rapport 2026 de l’AMF montre d’ailleurs que, dans son panel de banques de réseau, le coût moyen d’un ordre PEA de 100 € passé en ligne atteignait 0,49 %, soit 0,50 € après arrondi. Pour ce montant, le plafond légal resserre fortement l’écart de courtage : la décision se joue alors aussi sur les supports, l’ergonomie et les frais hors ordre.
3. Pour 2 000 € ou 10 000 € : regardez toute la grille
Un forfait bas peut rester très avantageux sur un ordre important. Une tarification en pourcentage peut, au contraire, augmenter avec le montant jusqu’au plafond. Vérifiez les paliers complets et ne déduisez pas le coût d’un ordre de 10 000 € à partir du seul exemple commercial « jusqu’à 500 € ».
L’AMF relevait en janvier 2026 un coût moyen de 0,49 % pour un ordre PEA de 1 000 € auprès des banques de réseau de son panel, soit 4,90 €. Son étude constate aussi des tarifs nettement plus faibles chez les néo-courtiers du panel. Ce sont des moyennes de marché, pas le tarif de votre établissement : utilisez-les comme repère, puis vérifiez la brochure officielle.
4. Les frais qui peuvent renverser le résultat
- Droits de garde et tenue de compte : un faible courtage peut être annulé par un coût annuel récurrent.
- Inactivité : si vous investissez chaque trimestre, un forfait mensuel conditionné à un ordre peut peser davantage que le prix d’achat.
- Transfert : comparez le coût de sortie et l’éventuel remboursement sans traiter une promotion temporaire comme un avantage permanent.
- Supports et places de marché : un tarif bas ne sert pas si l’ETF ou l’action visé n’est pas proposé dans le PEA.
- Service : une agence ou un conseiller a de la valeur seulement si vous comptez réellement l’utiliser.
5. Banque ou courtier : la grille de décision
| Votre priorité | Option à examiner d’abord | Contrôle indispensable |
|---|---|---|
| Petits ordres réguliers | Courtier ou banque en ligne à faible forfait | Minimum, supports et frais d’inactivité |
| Quelques gros ordres par an | Comparer les paliers des deux | Coût en euros sur le montant exact |
| Accompagnement en agence | Banque de réseau | Prix total de ce service et qualité réelle |
| Autonomie et outils de marché | Courtier spécialisé | Entité régulée, IFU, service client et transfert |
| Tout regrouper au même endroit | Banque ou banque en ligne | Ne pas payer cette centralisation plus cher que sa valeur pour vous |
6. Faites le calcul avant de choisir
- Saisissez votre montant moyen et le nombre d’ordres annuels dans le simulateur de frais.
- Ajoutez les droits de garde, l’inactivité et un éventuel transfert.
- Comparez ensuite les services dans le comparateur de courtiers PEA.
- Ouvrez la brochure tarifaire officielle du finaliste et vérifiez sa date avant toute décision.
Sources officielles vérifiées le 31 août 2026
- AMF, Lettre de l’Observatoire de l’épargne n° 65, avril 2026 : tarifs relevés au 15 janvier 2026.
- AMF, plafonnement des frais de transaction sur un PEA.
ℹ️ Information générale, sans recommandation personnalisée. Les tarifs, supports et conditions évoluent : contrôlez les documents officiels de l’établissement avant d’ouvrir ou de transférer un PEA.
Ce guide peut aider quelqu’un de votre entourage.