Monabanq
Banque en ligne française du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale (agréée ACPR). PEA en gestion libre sur les marchés européens, sans droits de garde, mais avec un minimum de courtage élevé.
Notre verdict — Clients Monabanq voulant loger un PEA dans leur banque.
Avis éditorial par Lounch
Éditeur indépendant · sources officielles
Frais détaillés
0,25 % par ordre, minimum 9,90 € (un ordre de 500 € coûte 9,90 €) · tenue de compte 6 €/mois offerte dès 1 ordre dans le mois · pas de droits de garde
Type d’offre : à clarifier
Conditions : 0,25 % par ordre, minimum 9,90 € (un ordre de 500 € coûte 9,90 €) · tenue de compte 6 €/mois offerte dès 1 ordre dans le mois · pas de droits de garde
Points forts
- Banque française agréée ACPR, garantie FGDR, IFU fourni
- Pas de droits de garde
- Tenue de compte offerte dès 1 ordre dans le mois
Points faibles
- Minimum de courtage élevé (9,90 €) — pénalisant pour les petits ordres
- 6 €/mois de tenue de compte les mois sans ordre
- Peu adapté au DCA en petits montants
Notes de l'application
Moyennes publiques des stores — le ressenti des utilisateurs, à ne pas confondre avec notre score éditorial.
Pour qui ?
Comparer Monabanq avec…
Sommaire
Monabanq est une banque en ligne française du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, agréée par l'ACPR. Son PEA en gestion libre permet d'investir sur les marchés européens dans le cadre d'une banque française établie, sans droits de garde — mais avec un minimum de courtage élevé qui pèse sur les petits ordres. Ce comparatif est présenté à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement.
Le PEA chez Monabanq en bref
Monabanq propose un PEA logé dans une banque en ligne complète : IFU fourni, garantie des dépôts (FGDR) et absence de droits de garde. Pour un client déjà chez Monabanq, l'intérêt est de centraliser son épargne et son PEA au même endroit.
Le point déterminant est le minimum de courtage : 9,90 € par ordre. Sur un ordre de 500 €, cela représente près de 2 % de frais, bien plus que les courtiers à 1 €. L'offre est donc peu adaptée à l'investissement programmé en petits montants (DCA).
- Points forts : banque française agréée ACPR, garantie FGDR, IFU fourni, pas de droits de garde, tenue de compte offerte dès un ordre dans le mois.
- Points de vigilance : minimum de courtage élevé (9,90 € par ordre), 6 €/mois de tenue de compte les mois sans ordre, peu adapté au DCA en petits montants.
Les frais du PEA Monabanq
Le courtage Monabanq s'élève à 0,25 % par ordre, avec un minimum de 9,90 €. Concrètement, un ordre de 500 € coûte 9,90 € (le minimum s'applique). Il n'y a pas de droits de garde. La tenue de compte (6 €/mois) est offerte dès lors qu'au moins un ordre est passé dans le mois.
Ce barème pénalise les petits ordres : plus le montant investi est faible, plus le minimum de 9,90 € pèse en pourcentage. Le simulateur de frais courtiers permet de visualiser cet effet selon votre montant moyen d'achat.
- Courtage : 0,25 % par ordre, minimum 9,90 € (un ordre de 500 € coûte 9,90 €)
- Tenue de compte : 6 €/mois, offerte dès un ordre dans le mois
- Droits de garde : 0 €
Plateforme et application
Monabanq met à disposition une application mobile et un espace web bien notés pour la banque au quotidien, avec le PEA accessible dans le même environnement. Le service client francophone (téléphone, e-mail) est un atout pour les épargnants attachés à un interlocuteur en français.
L'offre s'adresse davantage au client bancaire qu'à l'investisseur recherchant un outil de bourse spécialisé. Pour explorer les supports, la liste des ETF éligibles au PEA est disponible sur le site.
Ouvrir un PEA chez Monabanq
L'ouverture se fait en ligne : pièce d'identité, justificatif de domicile et confirmation de la résidence fiscale en France, condition légale pour détenir un PEA. Les clients Monabanq peuvent souscrire le PEA depuis leur espace.
Le plafond légal de versements est de 150 000 €. Après 5 ans, les gains bénéficient d'une exonération d'impôt sur le revenu, hors prélèvements sociaux. Pour comparer la fiscalité du PEA à celle d'un compte-titres, le simulateur PEA vs CTO est disponible.
Monabanq, pour quel profil ?
Selon les critères retenus, Monabanq peut convenir à un client de la banque qui souhaite loger un PEA dans son environnement bancaire, en passant des ordres d'un montant suffisant pour amortir le minimum de 9,90 €, sans qu'une recommandation personnalisée soit possible ici.
Pour un investisseur qui pratique le DCA en petits montants ou qui cherche les frais les plus bas, des courtiers à 1 € par ordre seront nettement plus économiques selon vos critères. La page Monabanq vs BoursoBank compare deux PEA bancaires en ligne, et le quiz de sélection aide à mesurer l'écart.
Questions fréquentes
Le courtage Monabanq est de 0,25 % par ordre avec un minimum de 9,90 €. Sur un ordre de 500 €, c'est donc 9,90 € qui s'appliquent. Ce minimum élevé rend l'offre peu adaptée aux petits ordres.
Non, Monabanq ne prélève pas de droits de garde sur le PEA. En revanche, une tenue de compte de 6 €/mois s'applique les mois où aucun ordre n'est passé ; elle est offerte dès qu'un ordre est exécuté dans le mois.
Peu, en petits montants : le minimum de courtage de 9,90 € par ordre pèse lourd sur de faibles sommes investies régulièrement. Pour le DCA en petits montants, des courtiers à 1 € par ordre ou sans commission sont généralement plus économiques.
Monabanq est une banque en ligne agréée par l'ACPR, filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Le PEA bénéficie d'un IFU et de la garantie des dépôts (FGDR). L'offre est solide sur le plan bancaire ; c'est surtout le niveau de frais de courtage qui la distingue.